Очень сочувствую автору. Конечно, когда жертвуют всем на свете ради ребенка, это обычно к таким результатам и приводит, но в данном случае она и жертвовала, чтобы ребенок не оказался в детдоме, и вообще, сложно ожидать от девчонки, травмированной смертью матери, педагогической гениальности.
В сестру, кстати, я тоже верю. В смысле, что мне кажется, что через несколько лет ей будет очень стыдно, и она всё поймет.
Короче, ИМХО, денег не давать (ну, кроме тех, что автор считает нормальным выделять сестре), в размене квартиры - отказать, точка. В ближайшее время она смирится, чуть позже - допетрит, какой дурой была.